Срок застрахователно обезщетение

Все повече зачестяват случайте, в които един или друг застраховател не дава отговор на искането за изплащане на застрахвоателното обезщетение по застраховка „Гражданска отговорност.

Повечето хора не знаят какви са сроковете за изплащане на дължимото им застрахователно обезщетение и затова, сме длъжни да посочим, че съгласно чл. 18 от Наредба № 24 от 8 март 2006 г. за задължителното застраховане по чл. 249, т. 1 и 2 от Кодекса за застраховането и Методиката за уреждане на претенции за вреди, причинени на моторни превозни средства, срокът за изплащане на застрахователни обезщетения е 15 календарни дни.

В Кодекса за застраховането е вписано, че застраховател не може да откаже да се произнесе по основателността на претенция за обезщетение по задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, когато за удостоверяването на пътнотранспортно произшествие е бил представен някой от следните документи:

1. Констативен протокол за пътнотранспортно произшествие;
2. Протокол за пътнотранспортно произшествие;
3. Протокол за пътнотранспортно произшествие, непосетено на място от органите на Министерството на вътрешните работи;

4. друго удостоверение, издадено на законово основание от органите на Министерството на вътрешните работи, или

5. двустранен констативен протокол, вписан по установения ред в службите на Министерството на вътрешните работи и съставен, когато от пътнотранспортното произшествие са причинени само имуществени вреди, които не възпрепятстват движението на моторното превозно средство на собствен ход, и има съгласие между участниците в пътнотранспортното произшествие относно обстоятелствата, свързани с неговото настъпване.

Често се случва законоустановените срокове да не бъдат спазени от застрахователните компании. Имайте предвид, че при предявена претенция пред застрахователя, той следва да Ви уведоми дали ще са необходими допълнителни документи в 15-дневен срок от предявяването на претенцията. Шестмесечният срок за произнасяне по претенцията е общ и включва времето за набавяне на допълнителни документи, в случай че са изискани такива.

В Наредбата, посочена по-горе, касаеща имуществената отговорност на застрахователите по отношение на изплащане на застрахователно обезщетение по застрахователни полици „Гражданска отговорност“ се посочва изрично, че „Обезщетението по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите се определя и изплаща от застрахователя в 15-дневен срок, след като застрахованият или увредените трети лица са представили всички изискани документи, свързани с установяването на събитието и размера на вредите, но не по-късно от 6 месеца от датата, на която претенцията по застраховката е била заведена“.

Изключения от правилото ……. 

В случая по валидно сключенио „Гражданска отговорност“ срокът за окончателен отговор от застрахователя е три месеца след като сте завели претенция. За това време трябва да получите отговор ще плати ли застрахователя и каква е сумата, определена като застрахователно обезщетение. При отказ застрахователната компания е длъжна да се аргументира защо не иска да плати. Обезщетение не може да бъде отказано и в случаите, когато представите двустранен протокол и не сте викали КАТ.

До 15 дни след като е получил всички доказателства застрахователят трябва или да плати, или да откаже, като задължително посочи каква е причината за отказа. Този срок важи за всички животозастраховки, за „Злополука“, „Заболяване“, „Автокаско“, имуществените, „Гражданска отговорност“ за автомобилите, асистанс полици, общата „Гражданска отговорност“, както и за финансовите – за кредити, загуби, правни разноски. Ако не са представени всички доказателства, застрахователят се произнася до шест месеца от завеждането на претенцията. Специално за автомобилната „Гражданска отговорност“ този срок е три месеца.

Чл.18 ал.2 предвижда, че когато в 15-дневния срок се установи, че не е налице основание за плащане на обезщетение или че размерът на обезщетението е по-малък от размера, претендиран от увреденото лице, или че основанието и размерът на вредите не са били напълно установени, застрахователят е длъжен да даде писмено мотивирано становище на увреденото лице.

В случаите, когато няма основание за отказ за плащането, но определени обстоятелства не са били установени, застрахователят е длъжен да ги посочи заедно с доказателствените средства за тяхното установяване при спазване разпоредбите по чл. 105 от Кодекса за застраховането.

Тълкуването може да бъде твърде относително, но се приема, че в 15 дневен срок от датата на подаване на искането за изплащане на обезщетение, застрахователят следва да се произнесе по искането. Уловката е в думата „произнесе“.

Реално погледнато в определеният от Наредбата 15 дневен срок, застрахователят е длъжен да се произнесе дали ще плати или няма да плати, а не да извърши самото плащане на застрахователното обезщетение.

Когато потребителят на застрахователната услуга е увредено лице по застраховки „Гражданска отговорност“ или трето ползващо се лице по други застраховки, застрахователят го уведомява за доказателствата, които то трябва да представи за установяване на основанието и размера на претенцията си. Допълнителни доказателства може да се изискват само в случай че необходимостта от тях не е можела да бъде предвидена към датата на завеждане на претенцията и най-късно в срок 45 дни от датата на представяне на доказателствата, изискани при завеждане по изречение първо.

Т.е. застрахователя може да реши да не плаща, а да иска други доказателства и поради тези причини, законодателят е определил краен срок за завършване на цялата процедура.

Крайни срокове за изплащане на дължимото застрахователно обезщетение ….

За сигурност на отделните потребители е законодателят е оставил и крайни срокове за изплащането на тези обезщетения.

Срокът за произнасяне от застрахователя с плащане на обезщетение или мотивиран отказ е 15 работни дни от предоставянето на поисканите от застрахователя документи.

Шестмесечният срок за произнасяне от страна на застрахователя по застраховките, различни от „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, е допълнително и изцяло ново правило, което касае само случаите, когато ползвателят на застрахователната услуга не е предоставил всички поискани от застрахователя документи, с които да се докаже основанието и размерът на застрахователната претенция. Този 6-месечен краен срок е въведен именно с цел по-добра защита на ползвателите на застрахователни услуги.

В този срок застрахователят следва да определи и изплати размера на обезщетението или да даде мотивирано становище по предявените претенции, когато отказва плащане или когато основанието и размерът на вредите не са били напълно установени.

Предвиденият в закона окончателен 6-месечен срок за произнасяне на застрахователя по претенция, свързана със задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, не освобождава застрахователя от задължението му да определи и изплати, респективно откаже изплащането на застрахователно обезщетение в 15 – дневен срок от постъпване на искането, при положение че не е изискал други доказателства от увреденото лице.

ЛИХВИ ЗА ЗАБАВА …….

В случаите на застраховка „Гражданска отговорност“ лихвите за забава са два вида. Единият вид е лихвата за забава, дължима от виновния водач във връзка с причиненото от него непозволено увреждане, а другият е лихвата за забава на застрахователя, ако не е определил и изплатил обезщетение в предвидения от закона срок. Тези два вида лихва съществуват независимо една от друга и могат да се кумулират – застрахователят един път плаща лихва за забава на виновното лице, а ако сам изпадне в забава – ще плати лихва и за собственото си закъснение.

Лихвата за забава, дължима от виновния водач, не се урежда специално от Кодекса за застраховането, а е предвидена в ЗЗД и се начислява от датата на настъпване на непозволеното увреждане (в случая ПТП). В новия Кодекс за застраховането изрично е указано, че тя се покрива и изплаща от застрахователя.

ОБЖАЛВАНЕ ОТКАЗ ОТ ПЛАЩАНЕ ЗАСТРАХОВАТЕЛНО ОБЕЗЩЕТЕНИЕ…..

Застрахователните компании масово прилагат политика на издаване на шаблонни откази във връзка с постъпили щети. Така успяват да отсеят голяма част от по-малките щети, тъй като често на хората не им се занимава да си търсят правата и да ангажират адвокат – специалист по застрахователно право за изготвяне на възражение или за процесуално представителство по дела срещу застрахователни компании.

В случай, на получен отказ от застраховател, във връзка с неплащане на обезщетение по дадена щета,  Ви съветваме да потърсите консултация с адвокат – специалист по застрахователно право, за да може да защитите правата си адекватно и да разберете дали има смисъл да се водят дела.

В случай на нужда от разяснение и помощ по застрахователни казуси, моля обърнете се към нас за повече информация на тел. 0897 90 43 91 или на mail office@lawyer-bulgaria.bg