Какво покрива „Гражданска отговорност“
В последните няколко дела на преден план излиза въпроса за обхвата на застраховка „Гражданска отговорност“.
„Гражданската отговорност“ е задължителна застраховка, която обхваща отговорността на притежателите и водачите на моторни превозни средства за причинените от тях вреди на трети лица.
Тази застраховка представлява ключов механизъм за защита на обществения интерес, като гарантира, че пострадалите в пътнотранспортни произшествия ще получат справедливо обезщетение за понесените щети и загуби.
Покритие на „Гражданска отговорност“
Застрахователната полица за „Гражданска отговорност“ покрива както имуществени, така и неимуществени вреди, включително:
1. Имуществени вреди: Това включва щети на движимо и недвижимо имущество, причинени от водача на моторното превозно средство. Например, ако при катастрофа бъдат нанесени щети на друг автомобил или на обект от инфраструктурата, като ограда или уличен стълб, тези щети ще бъдат покрити от застрахователната полица.
2. Неимуществени вреди: Тук се включват телесни увреждания и пропуснати ползи, причинени на трети лица.
Aко пешеходец бъде ранен вследствие на ПТП, разходите за лечение и евентуално компенсации за загуба на работоспособност или болки и страдания също ще бъдат покрити.
3. Разходи по лечение:
Осигурява се покритие за медицинските разходи, необходими за лечението на пострадалите лица. Това е важно, защото медицинските разходи могат да бъдат значителни, особено при сериозни наранявания.
4.Пропуснати ползи: В случай на загуба на доходи поради невъзможност за работа вследствие на претърпяното произшествие, застрахователят е длъжен да покрие тези загуби, като част от обезщетението за неимуществени вреди.
5.Смърт и други тежки последици: В случаите на смърт или трайна инвалидност на пострадалото лице, застраховката осигурява обезщетение на близките на жертвата или на самото пострадало лице.
Ограничения и изключения от покритието
Важно е да се отбележи, че „Гражданска отговорност“ не покрива щетите по автомобила на виновното лице, както и разходите за неговото лечение.
Това е отговорност, която водачът трябва да поеме сам или чрез друга застраховка, като например „Каско“. Застраховка „Каско“ осигурява защита на собственика на автомобила за щети по неговото превозно средство, независимо от това кой е виновен за произшествието.
Също така, въпреки че „Гражданска отговорност“ не покрива щетите по автомобила на виновното лице
Застраховката ГО покрива отговорността за уврежданията на пътниците, които са се намирали в автомобила по време на произшествието.
Това означава, че ако пътници в колата на виновното лице претърпят телесни увреждания, застраховката ще покрие техните медицински разходи и евентуални компенсации за причинените вреди.
Правата на увредените лица
Според разпоредбата на чл. 432, ал. 1 от Кодекса за застраховането (КЗ), увредените лица имат право да искат обезщетение пряко от застрахователя на лицето, причинило вредите.
Това право дава възможност на пострадалите да получат своето обезщетение без необходимостта да се обърнат към виновното лице, което може да е в несъстоятелност или да няма достатъчно средства за покриване на щетите.
В този смисъл е необходимо доказване на следните предпоставки:
1/валидно застрахователно правоотношение по застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите” между застрахователя и
застрахования извършител на причинените вреди при ПТП;
2/отговорност на прекия причинител по чл.45 от ЗЗД при следния фактически състав:
3/ извършено деяние, довело до ПТП;
4/доказана и настъпила вреда на ищеца;
5/ причинна връзка;
6/противоправност на деянието и
7. и вина на дееца при настъпването на щетите по чл.432 ал.1 КЗ
Какво не покрива „Гражданска отговорност“ ?
Полицата не покрива също щетите по вашата кола, причинени от природни бедствия. Но ако щетата е причинена от дупка на пътя, можете да предявите претенции към общината.
Съществува и друга хипотеза – виновникът да избяга след ПТП.
В такъв случай трябва да се повика полиция.
Добре ще бъде за потърпевшия, ако има свидетели, които са записали номера на автомобила му.
След като собственикът бъде установен, претендирайте за покриване на щетите пред застрахователя му.
Ако пък не бъде установен, шансът е да имате каско.
При валидна „Гражданска отговорност“ следва обезщетение, дори ако засегнатото лице е знаело, че водачът например е употребил алкохол или упойващи вещества.
В някои случаи (при употреба на алкохол, наркотици и др.) обаче застрахователят може да предяви насрещен иск за възстановяване на направените разходи. При пътно произшествие с два автомобила с настъпили материални щети и без пострадали хора се попълва Двустранен констативен протокол (ДКП).
При Гражданската отговорност в срок от 7 дни след инцидента виновният водач е длъжен да уведоми застрахователната си компания.
Ако не изпълни това си задължение и се стигне до изплащане на щети, има опасност да бъде осъден да покрие изплатените лихви по всички разходи, направени от компанията като обезщетение на другия шофьор от момента на ПТП до уведомяването ѝ.
Виновният водач трябва да попълни т.нар. Заявление до застрахователя.
Пострадалия има право да предяви иск за претенциите си, като срокът за неимуществените щети е 5 години, а за имуществените – 3 години.
За да бъде уважено правото ви, е необходимо да представите пред застрахователя на виновния шофьор всички необходими документи:
1/валиден Протокол за ПТП
2. / талон на автомобила,
3/ талон за технически преглед,
4/шофьорска книжка на водача, управлявал колата по време на инцидента
С редица законодателни промени бе отменено задължението на Пътна полиция да посещава местопроизшествието при леки ПТП-та.
Така на виновния не му се отнемат контролни точки от талона.
Преди участниците в пътни произшествия бяха задължени да се обадят по телефона на КАТ, за да бъде регистрирано ПТП-то в тяхната система. От 1 март м.г. при удостоверяване на събития с ДКП НЕ СЕ уведомява Пътна полиция.
Застрахователи обаче съветват да се обадите за всеки случай на тел. 112, за да има регистрирано обаждане.
В случай, че водач ви събори оградата, трябва също да извикате КАТ, защото после без протокол няма как да искате обезщетение.
Процедурата по искане на обезщетение е ясно регламентирана и включва възможността за водене на съдебни дела срещу застрахователя, ако той откаже да изплати дължимото обезщетение или го намали неоснователно.
Това Ви гарантира, че правата на увредените лица са защитени, и им осигурява правна сигурност при търсене на компенсация за понесените вреди.
Застраховката „Гражданска отговорност“ е фундаментален елемент от системата на застраховането в България, който осигурява защита както за пострадалите лица, така и за виновните водачи.
Тя представлява социален механизъм, който гарантира справедливост и компенсация за всички участници в пътнотранспортните произшествия, като същевременно стимулира отговорното поведение на пътя.
